أ - تكوين الاحتياطي للأمراض . ب - تأثير عامل التبصر ، كالرغبة في تثقيف الأولاد في المستقبل . ج - دوافع الحصول على زيادة في القيم لأنه يفضل استهلاكاً متأخراً . د - الطموح في تحسين مستوى المعيشة في المستقبل . ه‍ - حب الشعور بالاستعلاء والتصرف . و - رغبة الفرد في تحقيق أرباح من مضاربة أو أعمال تجارية . ز - البخل والتقتير . وهناك ادخارات تحتفظ بها السلطات المركزية والمحلية والمؤسسات العامة والتجارية ( 1 ) . وقد توجد بعض العوامل الشخصية الأخرى التي تدفع الأفراد إلى الإدخار كهواية جمع الأموال وأمثالها . ثم إن هناك عوامل تعمل على اتجاه معاكس ، ( زيادة الاستهلاك وتقليل الإدخار ) منها ، حب التمتع والتباهي والتفاخر بالإسراف والكرم والتقرب إلى الله تعالى بأعمال الخير . وكينز يرى أن الأشخاص الذين يقومون بالإدخار هم ليسوا نفس الذين يقومون بالإستثمار ، ولا يرى أن زيادة الإدخار تؤدي إلى خفض معدلات الفائدة فزيادة الإستثمارات ، لأنه يرى أن معدل الفائدة يتحدد بطلب النقود وعرضها ولا يرى أن انخفاض معدل الفائدة يؤدي إلى زيادة الإستثمارات ، لأن زيادة الإستثمارات تتوقف على الكفاية الحدية لرأس المال ، أي مقدار الأرباح التي تخلفها الأموال المستثمرة ومعدل الفائدة ، فمثلا في الولايات المتحدة أثناء أزمة الثلاثينات انخفض معدل الفائدة إلى حوالي 1 في المائة في حين لم يوجد هناك طلب على الأموال .

--> ( 1 ) الدخل القومي والاستخدام ، د . خزعل البيرماني : 145 - 146 يراجع للتوسع .